以案说险丨临商银行联动警方精准识骗局，拦截扶贫款诈骗守护群众钱袋子
2026-07-10
案情简介
临商银行潍坊分行一线工作人员以专业素养与责任心防范电诈，在办理业务过程中察觉客户已陷入诈骗陷阱边缘，立即启动应急处置流程，第一时间稳住客户上报分行领导，同时拨打报警电话，详细说明现场情况，反诈民警抵达后，现场核实相关证据，最终警银合作让客户认清骗局，避免客户蒙受经济损失。
处理情况
近日，某老年客户前往临商银行潍坊分行，申请办理现金取款业务，分行营业室工作人员在受理业务时，严格遵循“三询问”原则，对业务背景展开深入核查，发现客户前后言辞存在矛盾不合理的地方：该客户户籍为江苏，持我行临沂地区开立的公交卡，来潍坊地区办理业务缘由是旅游途径潍坊。我行工作人员保持高度警惕，在查看客户账户流水时，发现账户往期转账金额较小，几十元几百元不等，昨日突然转入该卡3万，我行工作人员询问该客户，该客户声称是其“外甥”转入，让大叔帮忙取现金，我行工作人员继续追问关于其所述“外甥”的其他信息，该客户无法提供，坚持要求取现金办理业务之后离开潍坊，继续旅游。我行工作人员引导客户出示微信聊天记录，但该客户拒不出示。随后我行工作人员立即将该可疑情形上报银警交流群和主管，主管前来复核，了解基本信息后，主管结合该老年客户年龄已64岁的现状和客户的表述，认定该客户手机中已安装疑似扶贫款诈骗的APP软件，察觉客户已陷入诈骗陷阱边缘，我行立即启动应急处置流程，一方面联合行内其他同事稳住客户情绪，避免其因慌乱作出错误操作；另一方面第一时间拨打报警电话，详细说明现场情况，民警抵达后，现场核实相关证据，最终警银合作让客户认清骗局，避免客户蒙受经济损失。
法律分析
《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》（银发〔2015〕392号）“二、建立银行账户分类管理机制。建立银行账户分类管理机制银行应按照‘了解你的客户’原则，采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级，根据存款人身份信息核验方式及风险等级，审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额，并进行分类管理和动态管理。”
《中华人民共和国反洗钱法》第十八条规定“金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。”
《中华人民共和国反洗钱法》第二十条规定“金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度。金融机构办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向反洗钱信息中心报告。”
《中华人民共和国商业银行法》第六条规定“商业银行应当保障存款人的合法权益不受任何单位和个人的侵犯。”这一规定明确商业银行对储户资金安全负有保障义务，延伸到柜面业务中，即银行柜员在办理业务时发现明显存在涉嫌诈骗迹象时，有义务主动劝阻客户，避免储户资金因诈骗遭受损失，这是银行柜面开展拦截劝阻工作的基础义务来源。
案例启示
1、金融机构应当履行好告知义务。在与客户的纠纷处置过程中，要将处理业务的依据，如规章制度要求等，全面告知客户，让客户理解业务流程的合法性和合理性。同时抓住关键矛盾做好解释工作，注意沟通技巧，避免矛盾升级，切实提升服务质效。
2、筑牢专业与责任双重防线。强化异常信号识别能力，诈骗案件中嫌疑人常通过编造虚假用途等方式诱导客户，对应的异常行为都可作为拦截突破口。这启示银行需常态化开展反诈培训，让前台工作人员熟练掌握不同骗局的典型特征，对用途矛盾、情绪异常等情况保持高度敏感。
3、深化警银联动成型合力。筑牢警银即时响应通道，构建警银劝阻体系，提升劝阻成功率。本次成功反诈案例离不开警方的快速介入，民警通过专业工具核查骗局、现场劝阻，借助警方的权威身份和专业信息破除客户对骗局的迷信，成为打破客户认知误区的强力手段。
