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临商银行2015年年度报告

发布时间:2016-07-26 10:14:00

第一节  重要提示

本公司董事会及其董事保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏,并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。

本公司年度财务报告已经中天运会计师事务所(特殊普通合伙)根据审计准则审计并出具了标准无保留意见的审计报告。

本公司董事长钱进、财务部门负责人张振丽保证年度报告中财务数据的真实性、准确性和完整性。

临商银行股份有限公司董事会

第二节  公司基本情况简介

一、法定中文名称:临商银行股份有限公司

   (简称:临商银行,下称“本公司”)

二、法定代表人:钱进

三、董事会秘书:韩伟

四、注册资本:人民币28.25亿元

五、成立时间:1998年2月18日

六、注册地址:山东省临沂市兰山区北京路37号

    邮政编码:276037   

联系电话:(0539)7877726  

客服和投诉电话:4006996588

七、其他有关资料

企业法人营业执照注册号:370000018080047

组织机构代码:70605387-6

税务登记号:371302706053876

第三节  主要财务信息

一、主要利润指标

                                                          单位:人民币万元 

项目

2013年

2014年

2015年

利润总额

  73,569

90,372 

60,996

净利润

52,822

61,129 

44,382

营业利润

84,105

86,006 

59,374

投资收益

25,183

47,554 

57,710

营业外收支净额

-10,536

4,366 

1,622

二、主要会计财务数据                                           

项目

2013年

2014年

2015年

营业收入(万元)

221,836

264,135 

272,306

利润总额(万元)

73,569

90,372 

60,996

总资产(万元)

5,719,882

6,362,634 

6,863,143

股东权益(万元)

470,617

532,036 

576,498

每股净资产(元)

1.87

2.02

2.11

三、补充财务数据

                                      单位:人民币万元

项目

2013年

2014年

2015年

存款总额

4,833,649

5,330,152 

5,768,282

贷款总额

3,199,637

3,952,033

4,197,219

其中: 短期贷款

2,769,471

3,238,400 

3,109,810

贴现

39,392

45,885 

78,104

中长期贷款

321,126

573,365 

906,653

逾期贷款(含垫款)

69,648

94,383 

102,652

贷款损失准备

105,742

138,738 

152,602

四、补充财务指标

                            单位:%

项目

标准值

2013年

2014年

2015年

流动性比率

≥25

40.41

27.57

37.78

核心负债比率

≥60

72.22

76.28

72.40

不良资产比率

≤4

1.08

1.14

1.31

不良贷款率

≤5

1.87

1.99

2.34

单一集团客户授信集中度

≤15

11.10

9.74

12.36

单一客户贷款集中度

≤10

4.78

9.74

9.34

资产利润率

≥0.6

1.38

1.13

0.69

资本充足率

≥10.5

 

10.51

11.71

11.54

核心一级资本充足率

≥7.5

9.58

8.51

 

8.63

贷款损失准备充足率

≥100

360.24

273.39

289.87

本外币合计存贷比

≤75

66.19

74.17

72.78

五、所有者权益变动情况

单位:人民币万元

项目

2013年

2014年

2015年

核心资本

470,617

531,385 

574,931

实收资本

251,425

263,997 

282,476

资本公积

78,688

78,688 

78,688

盈余公积

22,082

28,195 

32,634

一般风险准备

63,325

74,898 

85,324

未分配利润

55,097

86,258 

97,377

第四节  股本结构及股东情况

一、股本结构情况表

                         单位:万股  %

股东类型

股本数

占总股本比例

国有股

62691.9238

22.19

国有法人股

10309.5667

3.65

其他法人股

198415.7476

70.24

个人股

11059.1845

3.92

股份总数

282476.4226

100

二、前十大股东情况

单位:万股  %

序号

股东名称

2014年持股

2015年持股

持股比例

1

临沂市财政局

58590.5830

62691.9238 

22.19

2

翔宇实业集团有限公司

17234.2632

18440.6616 

6.53

3

山东银丰投资集团有限公司

15621.2784

16714.7679 

5.92

4

沂州集团有限公司

13035.7893

13948.2946 

4.94

5

山东金升有色集团有限公司

11984.2631

12823.1615 

4.54

6

临沂市卓润经贸有限公司

11550

12358.5000 

4.38

7

华和信投资有限公司

11550

12358.5000 

4.38

8

山东三维油脂集团股份有限公司

11085.3943

11861.3719 

4.20

9

临沂矿业集团有限责任公司

9635.1091

10309.5667 

3.65

10

临沂市兴华商贸有限公司

8925

9549.7500 

3.38

10

临沂京华矿业有限公司

8925

9549.7500 

3.38

第五节  董事、监事、高级管理人员情况

姓  名

性别

出生年月

职  务

持股情况(万股)

钱  进

1964.4

临商银行董事长

0

王君泰

1966.2

临商银行行长

0

徐  毅

1962.10

临商银行副行长

7.7888

林凡儒

1965.2

翔宇实业集团有限公司董事长

18440.6616(法人股)

王  伟

1963.3

山东银丰投资集团有限公司董事长

16714.7679(法人股)

张剑群

1972.8

沂州集团有限公司董事长

13948.2946(法人股)

王京连

1962.10

山东金升有色集团有限公司董事长

12823.1615(法人股)

陆  锦

1950.5

山东大陆企业集团有限公司董事长

8963.4538(法人股)

凌宗仁

1952.7

日照市凌云海糖业集团有限公司董事长

5103.7459(法人股)

蒋金铭

1964.8

山东金锣企业集团总公司副总经理

2577.3918(法人股)

李方瑞

1950.3

山东东方路桥建设总公司董事长

1929.216(法人股)

二、独立董事基本情况

姓  名

性别

出生年月

职  务

持股情况(万股)

王郡华

1955.1

临沂大学商学院经济学专业教授

0

宿玉海

1964.9

山东财经大学金融学院副院长

0

三、监事基本情况

姓  名

性别

出生年月

职  务

持股情况(万股)

庄  依

1963.4

临商银行监事长

10.3095

陈  震

1959.3

原临商银行监事会办公室主任

10.3095

刘  军

1965.7

天元建设集团有限公司总经理

7303.2174(法人股)

杨沂城

1962.10

山东九州商业集团有限公司董事长

1662.5452(法人股)

田英智

1968.5

山东江泉实业股份有限公司董事长

644.3479(法人股)

李文俊

1955.3

山东金湖水泥有限公司董事长

641.7961(法人股)

四、外部监事基本情况

姓  名

性别

出生年月

职  务

持股情况(万股)

杨  玲

1957.6

新联谊会计师事务所临沂分所主任

0

五、高级管理人员基本情况

姓  名

性别

出生年月

职  务

持股情况(万股)

钱  进

1964.4

董事长

0

王君泰

1966.2

行长

0

庄  依

1963.4

监事长

10.3095

徐  毅

1962.10

副行长

7.7888

韩  伟

1963.11

董事会秘书

0.2967

刘建军

1971.5

副行长

0

葛  磊

1971.5

副行长

12.8888

王庆仔

1963.10

行长助理

0

林学金

1966.9

首席信息官

6.7022

张振丽

1972.11

计划财务部总经理

2.6295

姜云飞

1968.5

审计部总经理

1.5568

六、薪酬管理情况

本公司股东大会决定独立董事和外部监事的报酬事项。董事会提名与薪酬委员会组织拟定本公司董事、监事、高级管理人员的考核办法和薪酬方案,对本公司董事、监事、高级管理人员予以考核,提出薪酬分配建议,同时负责审议行长提交的薪酬管理制度,监督本公司绩效考核制度和薪酬制度的执行。经营管理层设有绩效考评委员会,按照当年度经营目标制定薪酬方案,根据考核办法,按季度对分支行、总行部门进行考核,兑现薪酬。

2015年在本公司领取薪酬的董事、监事及高级管理人员共15人,年度薪酬总额约464万元。

七、部门设置及分支机构设置情况

本公司总部设有公司业务部、小企业业务部、个人业务部、机构业务部、国际业务部、金融市场一部、金融市场二部、资产保全部、计划财务部、信贷管理部、运营管理部、信息科技部、法律合规部、风险管理部、董事会办公室、监事会办公室、党委办公室、办公室、人力资源部、审计部、保卫部、监察部、工会办公室、后勤服务部、基建办公室等25个部门。分支机构81家,横跨鲁浙两省。其中,宁波分行下辖慈溪、北仑、江北、余姚、鄞州、观海卫、国家高新区7家支行;临沂本埠设有73家机构,其中市区53家,县域20家。

第六节   公司治理情况

一、总体情况

报告期内,本公司根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国商业银行法》等法律法规以及《商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行董事会尽职指引》等规章,认真落实监管部门关于公司治理的有关规定,逐步健全和完善公司治理结构,促进了董事会科学决策能力和监事会有效监督能力的进一步提高。

本年度按照建立现代金融企业制度的总体要求,加强公司治理制度建设,加强专门委员会运作,不断提升董事会决策的科学性。开展了董事会、监事会、经营班子交叉监督评议,加强董事、监事、高级管理人员年度履职考核,公司治理效能有效提升。

(一)股东和股东大会

报告期内本公司召开了1次股东大会。按照本公司章程要求,所有应由股东大会审议的事项均按规定提交股东大会审议,并实行了律师见证制度,会议的召开和表决程序合法。

(二)董事、董事会和专门委员会

本公司董事会现有董事13名,其中,执行董事3名,股东董事8名,独立董事2名。董事会下设董事会办公室和战略发展、提名与薪酬、风险管理、关联交易控制、审计等5个专门委员会。

(三)监事和监事会

本公司监事会现有监事7名,其中,职工监事2名,股东监事4名,外部监事1名。监事会下设监督和提名两个专门委员会。

(四)独立董事和外部监事工作情况

根据《商业银行公司治理指引》、《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》的规定,本公司聘任了2名独立董事和1名外部监事。报告期内,独立董事和外部监事能够本着对全体股东负责的态度,按照相关法律法规和本公司章程要求,按时参加会议,审议各项议案,发表独立意见,履行诚信和勤勉义务,维护本公司利益和广大中小股东的合法权益,为董事会、监事会切实履行决策和监督职能发挥了积极作用。

二、股东大会召开情况

2015年4月24日,召开临商银行2014年度股东大会,审议通过了《临商银行2014年度工作报告》、《临商银行2014年度财务决算和2015年度财务预算报告》、《临商银行2014年度利润分配预案》、《临商银行注册资本调整方案》、《临商银行股份有限公司章程修改议案》、《临商银行监事会2014年度工作报告》、《关于董事会、监事会、高级管理层及其成员2014年度履职评价意见的报告》、《临商银行董事、监事薪酬管理办法》等8个议案。

三、董事会会议召开情况

(一)2015年4月24日,召开第三届董事会第十一次会议,审议通过了《临商银行2014年工作报告及2015年工作计划》、《临商银行2014年度财务决算和2015年度财务预算报告》、《临商银行2014年度利润分配预案》、《关于披露〈临商银行2014年年度报告〉的议案》、《临商银行注册资本调整方案》、《临商银行股份有限公司章程修改议案》、《临商银行2015年度法人授权议案》、《临商银行2015年内部审计工作计划》、《临商银行2013-2018年资本管理规划评估调整报告》、《临商银行“十二五”信息化建设规划实施效果评价报告》、《临商银行全面风险管理体系建设规划》、《临商银行案防管理工作办法》、《临商银行股份有限公司关联交易管理办法》等13个议案。

(二)2015年9月16日,召开第三届董事会第十二次会议,审议通过了《临商银行信息科技“十三五”发展规划》、《关于定制员工工装的议案》等2个议案。

(三)2015年11月27日,召开第三届董事会第十三次会议,审议通过了《临商银行2015年前三季度内部审计工作报告》、《关于租赁日照分行(筹)办公营业场所的议案》、《关于免去卢立富临商银行行长助理的提案》、《关于聘任刘洪琪为临商银行行长助理的提案》等4个议案。

(四)2015年12月29日,召开第三届董事会第十四次会议,审议通过了《临商银行2016年机构发展计划》、《临商银行2016年内部审计工作计划》、《临商银行 “十二五”信息化建设规划实施效果评价报告》、《临商银行2015年度信息科技风险管理报告》、《临商银行信息科技风险审计报告》、《关于购置临沭支行办公营业场所的议案》等6个议案。

四、监事会会议召开情况

(一)2015年4月24日,召开第三届监事会第十次会议,审议通过了《临商银行2014年工作报告及2015年工作计划》、《临商银行2014年度财务决算和2015年度财务预算报告》、《临商银行2014年度利润分配预案》、《关于披露〈临商银行2014年年度报告〉的议案》、《临商银行监事会2014年度工作报告》、《关于2014年经营管理状况的评价及监督意见》、《关于董事会、监事会、高级管理层及其成员2014年度履职评价意见的报告》、《临商银行2015年内部审计工作计划》、《临商银行信息科技审计操作规程》等9项议案。

(二)2015年7月29日,召开第三届监事会第十一次会议,审议通过了《关于2015年上半年经营管理状况的评价及监督意见》。

(三)2015年11月24日,召开第三届监事会第十二次会议,审议通过了《关于2015年前三季度经营管理状况的评价及监督意见》、《临商银行2015年前三季度内部审计工作报告》等2项议案。

(四)2015年12月28日,召开第三届监事会第十三次会议,审议通过了《临商银行2016年内部审计工作计划》、《关于信贷管理存在的主要问题及监督意见》等2项议案。

第七节  董事会报告

一、经营情况

截至2015年末,全行资产总额686.31亿元,较年初增加50.05亿元;各项存款余额576.83亿元,较年初增加43.8亿元;各项贷款余额419.72亿元,较年初增加24.52亿元;实现拨备前利润16.01亿元,较同期增加0.05亿元;实现净利润4.44亿元,较同期减少1.67亿元。

二、主要工作情况

1、核心业务稳定增长。年末存款总量、增量分居全市银行业第2位、第3位;综合用信总量在全市保持首位;各项贷款总量、增量分居全市银行业第1位、第4位。盈利稳中有升,人均利润、点均利润分别高出全市平均水平30%和141%。中间业务收入1.1亿元,创历史最高。指标总体良好,资本充足率、拨备贷款率、流动性比率、成本收入比等监管指标持续优化。

2、营销转型积极推进。零售业务转型加速,高端客户、产品适配率、电子业务量明显提升,36家网点完成转型改造,服务功能不断优化。“池库”建设持续深入,优质法人客户、优质用信有效增加,国际业务结算量、结售汇总额较快增长。小微业务稳步发展,客户规模、贷款总量稳定增长,用信存、增量均保持全市首位,完成“三个不低于”。机构业务迅速发展,机构存款、“五大渠道”、“十大系统”市场份额明显提升。金融市场贡献突出,非标业务、贴现业务和理财业务创利显著。

3、改革创新有序进展。健全激励机制,实施存款市场能力评价和不良容忍度刚性约束,着力提升发展与控险两项能力。加快市场覆盖,新设7家支行,日照分行获批筹建。优化资产负债结构,成立资产负债管理委员会,在全国城商行首发大额存单,发起三农金融债、支小再贷款和信贷资产质押再贷款。提速产品创新,推出工会惠员卡、公交卡、微信银行、网银循环贷等11项新产品。优化资源配置,完善经济增加值考核、全额资金管理和存贷制衡三项机制,增强持续发展能力。增强科技支撑,上线成本效益分析、智能柜面营销等11个系统,优化授权体系、PCRM二期、CCRM等20个系统,科技保障能力持续提升。

4、风险管控逐步强化。召开全面风险管理会议,初步搭建全面风险管理架构。明确信用风险管控意见,深化“三到位一配套”机制建设,改革审批体制,突出涉污贷款、异地授信、关联担保等重点管控。狠抓不良清降,突出重点领域、重点客户风险化解,守住风险底线。完成授权全集中,投产集中监控平台,开展员工账户排查、会计内控达标和“两违”回查活动,推出电子印章、ACS和反洗钱作业系统,组织飞行考试、“影子柜员”替岗、神秘人检查和远程视频监管,内控基础有效夯实。

5、自身建设有效加强。抓好分支行班子调整和总部“四定”优化,开展公开招聘,强化培训学习,队伍素质有效提升。开展专项审计,召开违规行为公开处理大会,整饬行风行纪。加快企业文化转型,组织“三严三实”专题教育,抓好职工之家、幸福家园等系列活动,企业文化持续凝练。全年缴纳税收5.27亿元,列全市银行业首位、纳税百强第4位,荣获“贡献大美新临沂建设功勋企业”一等奖,被市委主要领导纳入重点联系单位,并荣获全国物流金融服务金奖、省级文明单位、全市金融工作先进单位、金融贡献奖、市民最满意金融机构等荣誉称号。

三、风险管理状况

(一)风险监管指标完成情况

截至报告期末,本公司资本净额为76.91亿元,加权风险资产总额为666.29亿元,资本充足率为11.54%;其中核心一级资本净额为57.49亿元,核心一级资本充足率为8.63%;一级资本净额为57.49亿元,一级资本充足率为8.63%。流动性比率为37.78%,不良贷款率2.34%,各项指标符合银监部门监管要求,业务发展情况良好。

本公司按照国家有关政策及监管部门要求,根据审慎会计原则提取各项资产减值准备,报告期内共提取准备金9.91亿元。截止报告期末,贷款呆账准备金余额为15.26亿元,较报告期初增加1.39亿元,拨备覆盖率达155.02%,贷款损失准备充足率达到289.87%,拨备贷款率3.63%。

(二)授信业务情况

截至报告期末,各项贷款余额419.72亿元,较期初增加 24.52亿元;贷存比72.76%,较期初减少1.41个百分点;银行承兑汇票余额235.52亿元,较期初增加24.44亿元。

--按贷款种类划分,一般性贷款387.43亿元,票据贴现7.81亿元,进出口押汇24.48亿元;

--按贷款投向划分,投向制造业贷款185.37亿元,批发和零售业贷款154.15亿元,建筑业贷款25.9亿元,房地产业贷款9.89亿元,租赁和商务服务业贷款15.84亿元,交通运输、仓储和邮政业3.62亿元,卫生和社会工作业2.76亿元,其他行业贷款22.19亿元;

--按贷款五级分类划分,正常贷款总计409.88亿元,占比97.66%,其中,正常类贷款394.55亿元,占比94%;关注类贷款15.33亿元,占比3.66%,关注类贷款总量、占比较年初分别增加3.75亿元、0.73个百分点;不良贷款9.84亿元,不良率2.34%。

(三)贷款管理情况

报告期内,本公司积极落实资产强行战略,以“质效发展”为主线,以“531”为总抓手,严格贯彻国家货币信贷政策与产业行业政策,加快信贷经营转型,推进“三到位一配套”,开展“三化四无一优”活动及“信贷风险管理年” 活动,搭建了信贷管理新机制。报告期内信贷规模稳健增长,市场份额不断扩大,投向结构持续优化,池库建设深入推进,责任约束显著加强,管理水平逐步提升,信贷业务实现了稳健、快速发展。

(四)面临的风险及对策

1、信用风险

信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务而使银行业务发生损失的风险。临商银行信用风险主要存在于各类表内、外授信业务中。在信用风险管理架构上,董事会承担对信用风险管理实施监控有效性的最终责任,其下属的风险管理委员会根据公司总体战略,审核和修订信贷政策等风险管理政策和内部控制政策;高级管理层负责执行经董事会批准后的信用风险管理战略;总行设置公司业务部、小企业业务部、个人业务部、国际业务部等前台部门,负责条线内信贷业务营销、操作规程、管理制度制定、品种创新、人员培训及条线风险管理等工作;中台设置信贷管理部,负责贷款流程的制定及超权限贷款的审批;设置风险管理部,牵头全行风险管理工作,并对潜在信用风险识别和对不良贷款处置;后台设置审计部,负责对全行贷款业务的审计工作。前、中、后台部门分离,并且由不同的高管分管,实现职能互补,相互监督,相互衔接,把控风险。在分行和中心支行设置相应的部门,作为总行部门的对口部门,负责总行条线管理政策的落实,并指导辖内支行开展工作。

2015年本公司信贷风险管理工作紧紧围绕资产强行的发展战略目标,以“质效办贷、精准管贷、从严治贷”为主线,把握“稳增长、调结构、提质量、增效益”的发展总基调,统筹发展与控险、传统与创新、资产与负债、扩容与增效“四个关系”,严守风险底线,深化信贷转型,夯实管理基础,推动全行信贷业务实现又好又快发展。一是采取更加审慎的风险偏好。牢固树立风险意识,在有效控制风险的前提下追求收益的最大化;本着“风险权重低、资本占用少、综合回报高”的原则,新增信贷资源优先向经营基本面健康、弱经济周期、信用状况好、还款意愿强的行业龙头企业、地方骨干企业、优质小微企业、涉农客户及商圈内商户配置。二是实施差异化多维度授权。按照“质效发展、风控优先、差异化、多维度”的原则,根据八项主要体现资产质量与风控水平的指标,对各分支机构进行信贷管理综合评价,根据信贷经营管理等级,实施差异授权管理;同时针对客户特征、信用等级、业务品种、担保方式等不同实施多维授权,积极释放授权在信贷管理过程中的正向效应。三是严肃信贷资源配置政策。出台《临商银行二〇一五年信贷资源配置管理办法》,对新增贷款超新增存款的单位停止新增大额贷款,并限期压回;对于未经总行批准擅自超规模投放贷款的分支机构,上收其贷款审批权限,同时在综合考核中予以降级,持续构建资源自发配置与资产负债均衡发展的长效机制。三是落实信贷审查穿透管理。建立审查质量后评估制度,对授信经理审查业务进行现场后评估,通过穿透管理验证审查效果,提高授信决策机制运行质量。四是强化“531”信贷质量监测。扩大“531”监测覆盖面,增强对中心支行、B类支行层级的监测管理;同时将容忍度监管与支行、部门、个人绩效考核挂钩,实现信贷管理由重视“处理结果”到重视“过程管理”,由重视“过程督导”到重视“过程控制”的转变,对全行控制风险、加快投放较好地发挥了双向制导作用。五是优化信贷资产结构。抓实潜在风险客户退出管理,对纳入退出名单客户,跟上日常监管,能退快退;严格第二还款来源管理,积极开展抵质押专项提升活动,以可变现价值作为信贷决策依据,实施押品重估制度;严控新增互保、关联担保,积极开展破圈解链工作,有效化解存量担保圈风险。六是加强重点领域风险管控。进一步强化对续贷、展期、借新还旧业务,以大宗商品贸易为代表的贸易融资业务,环保整肃企业信贷业务及两高一剩、异地授信、钢贸、煤贸等重点领域风险管理。同时,对部分基本面良好但出现暂时性资金困难的企业,科学制定应对措施,确保风险可控。七是推进不良贷款压降。在六家中心支行及总行营业部、开发区支行实施专职集中清收,通过加强调度、定期通报、全程督导、建立台帐、重点突破,实现存量不良贷款的集中化、专业化清收,提高清收效率。

2、流动性风险

流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。

临商银行一直高度关注流动性风险,对流动性风险持稳健的风险偏好,持续推动流动性风险管理方法和技术手段的优化完善,不断提高流动性风险管理能力。一是完善流动性治理架构。明确了董事会、监事会、高管层及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线,成立资产负债管理委员会,对全行重要流动性风险事项进行统筹决策管理,通过顶层设计,确保各层级流动性风险管理落到实处。建立流动性考核及问责机制,明确流动性管理违规处罚细则;在内部定价中充分考虑流动性风险因素,引入流动性风险溢价调节项。二是健全流动性管理制度体系。制定了《临商银行股份有限公司流动性风险管理办法(试行)》,涵盖流动性治理架构、流动性风险管理政策、流动性风险测量、流动性监控程序及流动性风险报告等内容,有效指导流动性风险管理工作健康有序运转。同时按照监管要求,陆续出台《临商银行流动性风险应急预案》、《宁波分行流动性风险管理办法》等规章制度,不断完善流动性管控流程,夯实制度约束基础。三是建立高效的资金调度体系。建立现金流测算分析框架,对每日、每旬现金流变动情况进行准确匡算,做好流动性缺口分析,确保具有充足的日间流动性头寸,满足正常及压力情景下的支付结算需求。加强对大额资金的监测跟踪,统筹安排,在确保支付安全的前提下,提高资金收益水平。四是有效拓宽资金来源渠道。连续两年通过人民银行合格审慎评估,继2014年全省首发同业存单后,2015年又新增大额存单、非银同存、保本理财等多项主动负债工具,流动性补充渠道有效拓宽。五是拥有充足的优质流动性资产储备。通过增加手持债券和同业存单等方式扩大流动性资产储备,具有足够规模的优质流动性资产,能够满足正常和压力情景下日间和不同期限融资需求,能够及时履行向相关交易对手返售抵(质)押品的义务。六是建立定期压力测试机制。严格按照监管要求定期开展流动性压力测试,2015年度累计开展4次,及时发现流动性风险承受能力及管理中存在的不足,验证自身应对支付危机、即时筹资的能力,资产负债结构进一步优化,抗风险能力有效提高。

3、市场风险

市场风险是由于利率、汇率、股票、商品等价格变化导致银行损失的风险。在市场业务操作过程中,通过严格操作规程,明确岗位职责,严密风险管理措施,做到风险管理全覆盖。在风险管控上,以预防为第一要务,实现部门分离、独立监测。总行金融市场一部进行前台市场业务操作,负责对业务中隐含的市场风险进行管控;总行风险管理部对全行市场风险进行独立、整体监测;审计部按照监管要求和工作职责,对市场风险管理的有效性、合规性进行审计。具体业务中,临商银行对非标准化债权投资,视同自营贷款进行管理,强化事前、事中、事后风险管理;业务操作做到前、中、后台相分离,资金交易及债券结算岗位人员需经相关机构培训合格;资金交易与资金结算相分离,且资金交易及资金汇划需经相关部门及分管领导审批,确保了业务操作的规范性和风险管理的连续性,切实提高了市场风险管控水平。

一是贴现业务。上线运行票据业务系统,实现授信全覆盖。通过系统化操作、自动账务处理,减少了人为操作风险,提高了业务操作流程的规范化,操作风险进一步降低。通过新系统运行,将贴现业务纳入授信范围,实现了授信业务全覆盖,并进一步完善内控管理制度,使之更科学、规范,更具操作性、约束力;加强对贴现业务办理环节的管理。在办理贴现业务时,严格贸易背景真实性检查,防范套取银行信用事件发生,同时加强票据的查询和鉴别管理,坚决杜绝假票及克隆票的流入;加强对贴现资金的管理。在事前严查贸易背景真实性的基础上,规范资金流转行为,同时,要求申请人开户搞好贴现资金使用的监督检查工作,避免出现贴现资金直接转入出票人账户或转为承兑保证金等违规现象。二是货币市场业务。截至12月末,临商银行投资债券及同业存单余额29.73亿元,主要为国债及政策性金融债,受市场因素影响较小,风险较低;在资金交易方面,始终坚持审慎经营的原则,在确保备付金充足的情况下进行资金交易,2015年累计交易量3350亿元,交易全部为短期,以隔夜为主,保证资金的及时收回,避免因期限错配影响资金调度,同时亦可降低流动性风险。

4、操作风险

操作风险是指由于不完善或有问题的内部操作过程、人员或外部实践而导致的直接或间接损失的风险。本公司总行运营管理部负责对日常操作风险的管理,总行风险管理部对全行操作风险进行整体监控。一是开展会计内控等级管理,组织人员对全行71家营业网点进行了会计内控等级达标评定,会计核算质量逐步提高,内部管理日趋规范,防范和化解风险的能力不断增强。二是实施“影子柜员”替岗,2015年累计对辖内24家营业机构48名B级主管和一般柜员进行“影子柜员”替岗检查,全面检验前台规章制度执行情况。三是制定风险业务预警规则,强化事中风险预警;加强业务凭证事后监督,建立电子会计档案管理平台,通过纸质会计凭证影像采集,实现纸质档案集中保管。

5、声誉风险

声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。应对声誉风险的对策:一是强化组织管理。成立网络舆情工作领导小组,负责全行网络舆情工作的统筹规划、指导指引等。二是加强舆情监测。对涉及的舆情信息按照“密切关注、及时发现、及时报告、及时处理”的原则进行检测,并及时进行分析、判断、评估。三是加强沟通协调。加强与媒体、监管部门的沟通力度,通过各种方式的交流,保持良好合作关系和沟通路径。四是强化正面宣传。以质效发展观为统领,内聚力量、外树形象、服务发展、把握导向。

四、财务报表

1、资产负债简表(金额单位:人民币千元)

资      产

资产合计

报告期初数

报告期末数

63,626,344

68,631,434

其中:现金

449,458

337,029

      存放中央银行款项

11,410,307

9,469,760

      存放同业款项

1,146,954

408,600

交易性金融资产

0

116,146

      发放贷款和垫款

38,132,946

40,446,174

可供出售金融资产

559,638

560,986

持有至到期投资

1,827,742

2,457,395

长期股权投资

0

0

无形资产

663,591

655,614

负债及所有者权益

负债合计

58,305,981

62,866,450

其中:同业及其他金融机构存放款项

1,634,460

3,164,448

吸收存款

53,301,520

56,184,793

      卖出回购金融资产款

734,000

0

所有者权益合计

5,320,363

5,764,984

其中:实收资本

2,639,967

2,824,764

      资本公积

786,880

786,880

      盈余公积

281,954

326,336

      未分配利润

862,584

973,766

2、利润表(金额单位:人民币千元)

收入合计

报告期初数

报告期末数

2,641,355

2,723,062

其中:利息净收入

2,096,747

2,065,927

      手续费及佣金净收入

43,624

36,025

      投资收益

475,542

577,100

      其他收入

25,442

44,010

支出合计

1,781,291

2,129,325

其中:营业税金及附加

186,112

199,899

      业务及管理费

839,411

937,713

      资产减值或呆账损失

755,458

991,376

      其他业务支出

311

337

营业利润     

860,064

593,737

   加:营业外收入

68,491

25,079

   减:营业外支出

24,835

8,860

利润总额

903,719

609,956

3、利润分配表(金额单位:人民币千元)

项目

金额

年初未分配利润

862,584

本年净利润

443,816

减:提取法定盈余公积

44,382

提取一般准备

103,454

应付股利

184,798

其他

0

期末未分配利润

973,766

五、报表附注

(一)重要会计政策、会计估计的说明

1、公司执行的会计准则和会计制度

本公司执行财政部2006年颁布的企业会计准则。

2、会计年度

本公司会计年度自公历1月1日起至12月31日止。

3、记账本位币

本公司以人民币为记账本位币。

4、记账基础和计价原则(会计属性)

本公司会计核算以权责发生制为记账基础。本公司一般采用历史成本作为计量属性,当所确定的会计要素金额符合企业会计准则的要求、能够取得并可靠计量时,可采用重置成本、可变现净值、现值、公允价值计量。

5、外币业务的核算方法及折算方法

本公司发生的外币交易在初始确认时,按交易日的即期汇率(通常指中国人民银行公布的当日外汇牌价的中间价,下同)折算为人民币金额,但公司发生的外币兑换业务或涉及外币兑换的交易事项,按照实际采用的汇率折算为人民币金额。

6、贷款的种类和范围

本公司的各项贷款包括:抵押、质押、保证、无担保贷款、银行承兑汇票垫款、担保垫款、信用证垫款等各种信用垫款、贴现、进出口押汇等。

7、贷款损失准备核算方法

本公司采用备抵法核算贷款损失,按照有关规定提取相应的贷款损失准备、一般准备、专项准备。

8、呆坏账的认定及核销

本公司的呆账认定及核销按照《金融企业呆账核销管理办法》及《企业资产损失所得税税前扣除管理办法》相关规定执行。

9、固定资产核算方法

固定资产是指为生产商品、提供劳务、出租或经营管理而持有的且使用年限超过一年及单位价值较高的有形资产。固定资产按取得时的成本入账。与固定资产有关的后续支出,如果使可能流入企业的经济利益超过了原先的估计,如延长了固定资产的使用寿命,计入固定资产账面价值,其增计金额不超过该固定资产的可收回金额。固定资产折旧采用平均年限法计算,并按固定资产的类别、估计经济使用年限和预计残值(原值的5%)确定其折旧率如下:

 

10、无形资产核算方法

无形资产自取得时分析判断使用寿命,使用寿命有限的无形资产,从取得当月起在预计使用年限内分期合理摊销,计入损益。本公司所取得的土地使用权,按各土地使用权证上注明的使用年限平均摊销。使用寿命不确定的无形资产不予摊销。

11、长期待摊费用

长期待摊费用是指公司已经发生但应由本期和以后各期分担的分摊期限在一年以上(不含一年)的各项费用。包括以经营租赁方式租入的固定资产改良支出等,长期待摊费用按实际支出入账,在项目受益期内平均摊销。

12、收入确认原则

利息收入,贷款到期(含展期,下同)或其应收未收利息到期90天以上尚未收回的,其应计利息停止计入当期利息收入,纳入表外核算;已计提的应收未收利息收入,冲减当期利息收入,转作表外核算。表外核算的应计利息,在实际收到时确认为收款期的利息收入(非应计贷款收到还款时,先冲减贷款本金,本金全部收回后收到的还款确认为收款期的利息收入)。

劳务收入,在劳务已经提供同时收讫价款或取得收取价款权利的凭证时确认收入的实现。

13、支出确认原则

本公司按权责发生制原则计算各项利息支出和其他支出。

14、所得税的会计处理方法

本公司所得税的会计核算采用资产负债表债务法。本公司在取得资产、负债时,确定其计税基础。资产、负债的账面价值与其计税基础存在的暂时性差异,按照《企业会计准则第18号-所得税》的有关规定,确认所产生的递延所得税资产或递延所得税负债。本公司所得税按月预缴,由主管税务机关具体核定。在年终汇算清缴时,少缴的所得税税额,在下一年度内缴纳;多缴纳的所得税税额,在下一年度内抵缴。

15、会计政策、会计估计变更说明

(1)会计政策变更

2014年根据《企业会计准则第2号——长期股权投资(2014 年修订)》规定,本公司采用追溯调整法进行会计处理,将本行权益性投资调整为可供出售金融资产。 

(2)会计估计变更

本公司执行财税[2014]75号“三、对所有行业企业持有的单位价值不超过5000元的固定资产,允许一次性计入当期成本费用在计算应纳税所得额时扣除,不再分年度计算折旧”的文件规定,对单位价值不超过5000元的固定资产采用一次摊完法进行折旧。

(二)会计报表项目注释(单位:人民币千元)

     1、存放同业款项

项目

期初余额

期末余额

存放境内同业

821,316 

99,011

存放境外同业

209,467 

191,084

存出保证金

119,171 

118,506

减:存放同业款项减值准备

3,000

 

合计

1,146,954 

408,600

2、短期贷款

项目

期初余额

期末余额

保证贷款

20,056,208 

16,869,650

抵押贷款

9,565,168 

10,698,287

质押贷款

2,443,464 

3,112,191

信用贷款

319,160 

417,967

合计

32,384,000 

31,098,095

3、中长期贷款

项目

期初余额

期末余额

保证贷款

2,279,497 

4,329,460

抵押贷款

3,294,378 

4,550,573

质押贷款

59,778 

186,500

信用贷款

100,000 

0

合计

5,733,653 

9,066,533

4、逾期贷款

项目

期初余额

期末余额

保证贷款

630,948 

575,662

抵押贷款

291,821 

445,660

质押贷款

7,338 

5,198

信用贷款

13,719 

0

合计

943,826 

1,026,520

5、贷款五级分类

项目

期初余额

期末余额

正常贷款

37,574,968

39,454,828

关注贷款

1,158,374

1,532,951

次级贷款

439,610

744,625

可疑贷款

347,378

239,787

损失贷款

0

0 

合计

39,520,330

41,972,191

6、应收利息

项目

期初余额

期末余额

应收利息

160,660 

227,079

合计

160,660 

227,079

7、应付利息

项目

期初余额

期末余额

应付存款利息

595,533

634,464

应付金融机构往来利息

9,352

42,501

应付金融债券利息

7,828

7,828

合计

612,713

684,793

第八节  监事会报告

报告期内,在监管部门的指导和审慎监管下,在董事会和经营管理层的支持配合下,监事会积极参与公司治理,认真履行监督职责,有效发挥监事会的监督作用。

一、监督经营情况

报告期内,全体监事出席了本公司2014年度股东大会;部分监事列席了本公司董事会会议;监事长参加了本公司高管层会议。

报告期内,监事会根据《商业银行公司治理指引》、《银行业金融机构内部审计指引》及本行章程规定监事会行使的职权,对本行经营管理中存在的问题,向董事会和经营管理层提出问题32条,监督意见19条。并按规定的报送途径向监管部门报送监事会和审计等方面的材料,达到了按时、完整、真实的报送要求。

二、财务报告真实情况

2015年度财务报告经中天运会计师事务所(特殊普通合伙)根据国内会计准则进行审计,出具了无保留意见的审计报告,报告真实、客观地反映了本公司的财务状况和经营成果。

三、董事、高管履职情况

报告期内,监事会通过列席董事会会议、出席股东大会等方式,对董事、高管履职情况进行监督。组织开展了董事会、监事会、经营班子交叉监督评议,“三会一层”制衡机制得到进一步完善和提高。

2015年,本公司董事、高管能够遵守法律法规,落实国家经济金融方针政策,遵循本行章程,在经营管理重大决策中依法行使职权、履行义务,及时跟进政策导向,助理决策,在业务经营及管理过程中勤勉尽职。

四、监督评价

通过认真监督,监事会认为,报告期内本公司董事会认真贯彻落实股东大会决议,充分发挥董事会决策中心作用,带领公司全面推进战略规划,完善公司治理,强化风险管理,营造和谐发展氛围,推动公司发展不断迈上新的台阶。高级管理层认真执行股东大会、董事会各项决议,全力推动经营管理措施落实,持续提升经营管理水平,创造了良好的经营业绩,较好地完成董事会制定的各项任务指标。

第九节  资本充足率

本公司依据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》计量资本充足率。其中,信用风险采用权重法,市场风险采用标准法,操作风险采用基本指标法计量。2015年末,本公司资本充足率11.54%,一级资本充足率8.63%,核心一级资本充足率8.63%,信用风险加权资产为618.43亿元,市场风险加权资产为0.47亿元,操作风险加权资产为47.39亿元。本公司各级资本充足率均满足监管要求。 

一、资本充足率情况表 

           单位:人民币百万元

项目 

2015年末 

核心一级资本净额 

5,749.31 

一级资本净额 

5,749.31

资本净额 

7,690.91 

核心一级资本充足率 

8.63%

一级资本充足率 

8.63%

资本充足率 

11.54%

二、资本构成表 

单位:人民币百万元

项目

余额 

1.核心一级资本 

5,764.98 

1.1实收资本可计入部分 

2,824.76 

1.2资本公积可计入部分 

786.88 

1.3盈余公积 

326.34 

1.4一般风险准备 

853.24 

1.5未分配利润 

973.77 

1.6少数股东资本可计入部分 

0.00 

1.7其他 

0.00 

2.核心一级资本监管扣除项目 

15.67 

3.其他一级资本 

0.00 

4.二级资本 

1,941.60 

4.1二级资本工具及其溢价可计入金额 

1,400.00 

4.2超额贷款损失准备 

541.60 

4.3少数股东资本可计入部分 

0.00 

5.二级资本监管扣除项目 

0.00 

6.资本净额 

7,690.91 

6.1核心一级资本净额 

5,749.31 

6.2一级资本净额 

5,749.31

三、风险加权资产情况表 

单位:人民币百万元

项目

资本占用

报告期末风险加权资产

1.信用风险

7,138.52

61,843.38

1.1其中:表内风险

5,784.72

50,114.96

1.2其中:表外风险 

1,353.80

11,728.42

2.市场风险

5.39

46.74

3.操作风险

547.00

4,738.86

4.合计 

7,690.92

66,628.98

四、资本充足率计算范围 

依据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》要求,本公司资本充足率计算范围包括本公司所有分支机构,采用法人汇总口径的资产负债表、业务状况发生表等报表进行填报。

本公司没有对其他银行类金融机构进行投资,所以不存在并表口径的资本充足率。 

五、主要风险暴露情况 

   (一)信用风险暴露和评估

本公司根据中国银监会《贷款风险分类指引》的监管要求,按照风险程度对信贷资产实行五级分类管理,即正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类五类,其中,前两类为正常贷款,后三类为不良贷款。对信贷减值资产计提专项的减值损失拨备,对非减值信贷资产计提组合拨备,以用于弥补特定损失,和以备日后核销损失。

 1、信用风险资产组合风险暴露情况表 

  单位:人民币百万元 

项目

风险暴露余额 

未缓释风险暴露余额

1、表内信用风险资产 

69,866.05

50,114.96

其中:现金类资产 

337.03

0.00

     对中央政府和中央银行的债权 

9,889.76

0.00

     对公共部门实体的债权 

65.50

13.10

     对我国金融机构的债权 

14,377.33

8,011.68

     对在其他国家 /地区注册金融机构的债权 

191.08

47.77

     对一般企(事)业的债权 

33,190.16

31,811.54

     对符合标准的小微企业的债权 

1,893.97

1,420.48

     对个人的债权 

5,827.89

4,308.26

     股权投资 

0.00

0.00

     其他

4,093.33

4,502.13

2、表外信用风险资产

26,493.87

11,728.42

其中:等同于贷款的授信业务

23,551.56

11,087.06

     与交易相关的或有项目

73.02

21.28

     与贸易相关的短期或有项目

2,574.69

483.15

     承诺

197.09

39.42

     信用风险仍在银行的资产销售与购买协议

97.50

97.50

2、信用风险暴露按风险权重划分情况表 

  单位:人民币百万元

风险权重 

风险暴露余额

未缓释风险暴露余额 

0%

24,844.27 

0.00 

20%

5,677.96 

11.36 

25%

763.33 

1.91 

50%

293.18 

1.47 

75%

7,471.80 

56.04 

100%

56,990.48 

53,969.29 

150%

0.00 

0.00 

其他 

3.19 

78.03 

合计 

96,359.93 

61,843.38 

3、不良贷款、贷款损失准备情况表 

单位:人民币百万元

项目 

本期余额 

比年初 

不良贷款总额 

984.41 

197.42 

贷款减值准备余额 

1,526.02 

138.63 

(二)市场风险资本要求情况 

本公司依据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》采用标准法计量市场风险,主要包含:利率风险、汇率风险、特定风险。 

采用标准法计量市场风险覆盖的风险暴露包括交易账户的债券、债券期货、CDS、货币互换、利率掉期、外汇即期、外汇远期、外汇掉期、外汇期权、利率期权等衍生工具、黄金、白银等。 

截止报告期末,本公司无交易账户资产,市场风险加权资产为零。

(三)操作风险资本要求情况

本公司依据中国银监会《商业银行资本管理办法(试行)》采用基本指标法计量操作风险。 

单位:人民币百万元

项目

资本占用

操作风险加权资产

547.00

六、资本规划和资本充足率管理计划 

在资本规划方面,根据监管政策及经营环境变化,本公司动态修订完善《临商银行2013-2018年资本管理规划》,并以此为纲领,指导全行资本管理工作。本公司资本管理规划的目标:一是保持较高的资本质量和充足的资本水平,支持发展战略规划实施,满足监管要求;二是充分识别、计量、监测、缓释和控制各类主要风险,确保资本水平与面临的风险及风险管理水平相适应;三是优化资产结构,合理配置经济资本,保障各项业务可持续健康发展。 

综合考虑经济形势与市场环境的变化、业务发展战略、风险管理水平和风险偏好等因素,本公司确保2016-2018年各时点资本充足率均达到监管要求。

第十节  重要事项

一、红利转增股本

2015年6月19日,根据临沂银监分局临银监准〔2015〕49号批准,红利转增股份1.85亿股,注册资本由26.40亿元变更为28.25亿元。

二、重大关联交易

本公司重大关联交易是指《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定的重大关联交易。报告期内,本公司的关联交易主要涉及对股东的贷款、承兑。所有关联方授信业务均严格按照有关法律、法规规定以及本公司的授信条件、审核程序进行发放,并正常还本付息。

单位:人民币万元

 

关联方名称

关联方类型

关联方所在集团交易余额

交易形式

风险状况

山东金升有色集团有限公司

法人股东

54964.88

贷款 承兑

正常

山东九州商业集团有限公司

法人股东

23000

贷款

正常

山东银丰投资集团有限公司

法人股东

13300

贷款 承兑

正常

山东大陆企业集团有限公司

法人股东

10000

贷款

正常

翔宇实业集团有限公司

法人股东

49960

贷款 承兑

正常

山东临沂沂州水泥股份有限公司

法人股东

7000

承兑

正常

山东东方路桥建设总公司

法人股东

5639.62

贷款 承兑

正常

天元建设集团有限公司

法人股东

5500

贷款 承兑

正常

日照市凌云海糖业集团有限公司

法人股东

27000

贷款 承兑

正常

第十一节  审计报告

委托单位:临商银行股份有限公司

受托单位:中天运会计师事务所(特殊普通合伙)

报告编号:中天运[2016]审字第01036号

报告日期:2016年3月26日 

审 计 报 告

中天运[2016]审字第01036号

临商银行股份有限公司全体股东:

我们审计了后附的临商银行股份有限公司(以下简称临商银行)财务报表,包括2015年12月31日的资产负债表, 2015年度的利润表、现金流量表和股东权益变动表以及财务报表附注。

一、管理层对财务报表的责任

编制和公允列报财务报表是临商银行管理层的责任,这种责任包括:(1)按照企业会计准则的规定编制财务报表,并使其实现公允反映;(2)设计、执行和维护必要的内部控制,以使财务报表不存在由于舞弊或错误导致的重大错报。

二、注册会计师的责任

我们的责任是在执行审计工作的基础上对财务报表发表审计意见。我们按照中国注册会计师审计准则的规定执行了审计工作。中国注册会计师审计准则要求我们遵守中国注册会计师职业道德守则,计划和执行审计工作以对财务报表是否不存在重大错报获取合理保证。

审计工作涉及实施审计程序,以获取有关财务报表金额和披露的审计证据。选择的审计程序取决于注册会计师的判断,包括对由于舞弊或错误导致的财务报表重大错报风险的评估。在进行风险评估时,注册会计师考虑与财务报表编制和公允列报相关的内部控制,以设计恰当的审计程序,但目的并非对内部控制的有效性发表意见。审计工作还包括评价管理层选用会计政策的恰当性和作出会计估计的合理性,以及评价财务报表的总体列报。

我们相信,我们获取的审计证据是充分、适当的,为发表审计意见提供了基础。

三、审计意见

我们认为,临商银行财务报表在所有重大方面按照企业会计准则的规定编制,公允反映了临商银行2015年12月31日的财务状况以及2015年度的经营成果和现金流量。

中天运会计师事务所(特殊普通合伙)   中国注册会计师:张志良

                                     中国注册会计师:郝英俊

  二○一六年三月二十六日

资产负债表

单位:人民币元

资    产

2015-12-31

2014-12-31

资 产:

 

 

   现金及存放中央银行款项

       9,806,789,406.06 

      11,859,764,824.28 

   存放同业款项

          408,600,426.72 

        1,146,953,959.31 

   贵金属

 

 

   拆出资金

 

 

   交易性金融资产

          116,146,400.00 

 

   衍生金融资产

 

 

   买入返售金融资产

       3,842,500,000.00 

        1,801,800,000.00 

   应收利息

          227,079,265.67 

           160,659,736.86 

   发放贷款和垫款

     40,446,173,549.23 

      38,132,945,794.80 

   可供出售金融资产

          560,986,188.91 

           559,637,817.14 

   持有至到期投资

       2,457,395,042.61 

        1,827,742,312.66 

   应收款项类投资

       7,599,262,460.48 

        5,077,300,000.00 

   长期股权投资

 

 

   投资性房地产

 

 

   固定资产

       1,252,638,819.11 

        1,241,492,467.97 

   在建工程

          666,454,200.92 

           626,822,160.91 

   无形资产

          655,614,162.72 

           663,591,063.13 

   递延所得税资产

          318,886,355.17 

           233,382,546.36 

   商誉

 

 

   其他资产

          272,907,615.07 

           294,250,826.87 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

资产总计

68,631,433,892.67

63,626,343,510.29

负债和所有者权益(或股东权益)

2015-12-31

2014-12-31

负 债:

 

 

向中央银行借款

500,000,000.00

 

同业及其他金融机构存放款项

3,164,448,141.58

1,634,459,778.82

拆入资金

403,577,240.00

60,578,100.00

交易性金融负债

 

 

衍生金融负债

 

 

卖出回购金融资产款

-

734,000,000.00

吸收存款

56,184,793,406.24

53,301,519,696.86

应付职工薪酬

94,612,027.08

82,054,868.93

应交税费

165,721,644.33

196,438,153.54

应付利息

684,793,356.81

612,713,462.01

预计负债

 

 

应付债券

1,394,350,385.60

1,393,884,615.91

递延所得税负债

 

 

其他负债

274,153,713.44

290,331,871.06

负债合计

62,866,449,915.08

58,305,980,547.13

所有者权益(或股东权益):

 

 

实收资本(或股本)

2,824,764,226.00

2,639,966,566.00

资本公积

786,879,882.69

786,879,882.69

减:库存股

 

 

盈余公积

326,335,567.41

281,953,985.97

一般风险准备金

853,238,537.71

748,978,802.88

未分配利润

973,765,763.78

862,583,725.62

所有者权益(或股东权益)合计

5,764,983,977.59

5,320,362,963.16

负债和所有者权益(或股东权益)总计

68,631,433,892.67

63,626,343,510.29

利润表

单位:人民币元

项      目

2015年度

2014年度

一.营业收入

2,723,062,167.77

2,641,354,886.02

(一)利息净收入

2,065,927,462.92

2,096,746,570.64

          利息收入

3,857,937,834.61

3,259,668,720.83

          利息支出

1,792,010,371.69

1,162,922,150.19

(二)手续费及佣金净收入

36,024,981.91

43,623,859.33

          手续费及佣金收入

77,993,944.39

79,185,059.18

          手续费及佣金支出

41,968,962.48

35,561,199.85

(三)投资收益(损失以-填列)

577,100,061.30

475,542,448.33

          其中:对联营企业和合营企业的投资收益

 

 

(四)公允价值变动收益(损失以-填列)

6,054,940.00

 

(五)其他收入

37,954,721.64

25,442,007.72

          汇兑收益(损失以-填列)

31,665,191.71

21,461,489.89

          其他业务收入

6,289,529.93

3,980,517.83

二.营业支出

2,129,325,312.24

1,781,291,171.01

(一)营业税金及附加

199,898,698.67

186,111,697.87

(二)业务及管理费

937,713,308.75

839,410,846.84

(三)资产减值损失或呆账损失(转回金额以“-”号填列)

991,376,063.82

755,457,758.70

(四)其他业务成本

337,241.00

310,867.60

三.营业利润(亏损以-填列)

593,736,855.53

860,063,715.01

    加:营业外收入

25,079,135.25

68,490,591.43

    减:营业外支出

8,860,063.38

24,834,858.99

四.利润总额(亏损总额以-填列)

609,955,927.40

903,719,447.45

    减:所得税费用

166,140,112.97

292,426,661.08

五.净利润(亏损以-填列)

443,815,814.43

611,292,786.37

六.每股收益:

 

 

 (一)基本每股收益

0.16

0.23

 (二)稀释每股收益

0.16

0.23

      现金流量表      

                                    单位:人民币元

项              目

2015年度

2014年度

一、经营活动产生的现金流量:

 

 

客户存款和同业存放款项净增加额

4,413,262,072.14

5,786,001,235.21

向中央银行借款净增加额

500,000,000.00

 

向其他金融机构拆入资金净增加额

342,999,140.00

-22,285,998.01

收取利息、手续费及佣金的现金

3,935,630,592.60

3,327,880,344.89

收到其他与经营活动有关的现金

75,783,459.51

426,853,150.87

经营活动现金流入小计

9,267,675,264.25

9,518,448,732.96

客户贷款及垫款净增加额

2,451,861,204.82

7,523,960,062.61

存放中央银行和同业款项净增加额

-2,122,768,048.27

-630,915,024.26

支付利息、手续费及佣金的现金

1,761,899,439.37

1,051,989,762.89

支付给职工以及为职工支付的现金

415,558,048.91

398,169,963.53

支付的各项税费

527,621,309.02

497,428,586.45

支付其他与经营活动有关的现金

3,687,355,420.42

3,528,046,922.79

经营活动现金流出小计

6,721,527,374.27

12,368,680,274.01

经营活动产生的现金流量净额

2,546,147,889.98

-2,850,231,541.05

二、投资活动产生的现金流量

 

 

收回投资收到的现金

 

1,102,357,761.68

取得投资收益收到的现金

523,783,606.49

468,966,663.47

收到其他与投资活动有关的现金

 

 

投资活动现金流入小计

523,783,606.49

1,571,324,425.15

投资支付的现金

3,363,663,920.48

 

购建固定资产、无形资产和其他长期资产支付的现金

292,407,620.99

559,035,884.15

支付其他与投资活动有关的现金

 

 

投资活动现金流出小计

3,656,071,541.47

559,035,884.15

投资活动产生的现金流量净额

-3,132,287,934.98

1,012,288,541.00

三、筹资活动产生的现金流量

 

 

吸收投资收到的现金

 

 

其中:子公司吸收少数股东投资收到的现金

 

 

发行债券收到的现金

 

1,393,884,615.91

收到其他与筹资活动有关的现金

 

 

筹资活动现金流入小计

-

1,393,884,615.91

偿还债务支付的现金

 

 

分配股利、利润或偿付利息所支付的现金

85,420,857.54

137,082.46

其中:子公司支付给少数股东的股利、利润

 

 

支付其他与筹资活动有关的现金

 

 

筹资活动现金流出小计

85,420,857.54

137,082.46

筹资活动产生的现金流量净额

-85,420,857.54

1,393,747,533.45

四、汇率变动对现金及现金等价物的影响

 

 

五、现金及现金等价物净增加额

-671,560,902.54

-444,195,466.60

加:期初现金及现金等价物余额

2,707,771,941.31

3,151,967,407.91

六、期末现金及现金等价物余额

2,036,211,038.77

2,707,771,941.31

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